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网友“剑指”央行网络支付意见稿“四解”
2015-08-12 15:16  来源: 多彩贵州网 作者: 琐玥  编辑: 王璞
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  近日,央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》公布后,市场内产生集中误读,不少行内企业称“玩不下去”,主要围绕支付账户年累计金额不超过20万元和单日累计金额不超过5000元的相关条款,被“误读”为央行要对网络消费设上限。对此,央行作出解释,新规仅规范个人客户使用支付账户“余额”付款的交易,超出限额的,可用自己银行账户完成付款,且无额度限制。(8月11日中新网)

  看完解析,其实真相很简单,但何以被网友“剑指针锋”以对,除了网络错判误导、企业造谣生非、网友断章取义,笔者认为,主要有以下四点原因。

  一是网友“怕麻烦”的固有思想。引导支付机构“去银行化”,本是为进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。但第一,超过200元就要登陆网银转账,导致单日支付限额成舆论“靶心”,支付流程的繁琐化成了众矢之的。业内人士解读说,支付账户所记录的资金余额相当于‘预付款’,不受《存款保险条例》保护,限制第三方支付功能旨在避免风险积聚。但笔者认为,在保障安全的前提下,争取保证网银的方便快捷,或许是解决这一公众烦恼的正确途径。第二,开户交叉验证“你是你”,《意见稿》中关于开户身份验证的设定有重演“你妈是你妈”闹剧的风险,相关部门应多换位思考,切身理解普通消费者的网络实名交叉认证的“烦心事儿”。

  二是网络人群“理财控”的潮流趋势。此前,支付宝转账和实时存款较为对网友“胃口”,便在于其比银行更高的利率。《意见稿》设定限额在10万至20万内,而互联网理财很容易超限额,也就是说以后,只有银行才能托管互联网理财资金,虽然对于大型机构来说影响不大,但对整个互联网理财或许将产生巨大的冲击。广州e贷总裁方颂在接受媒体采访时也表示,这实际上从央行层面再次明确,第三方支付机构为P2P平台做资金托管是不可行的。这虽然契合了《意见稿》初衷:资金的划转最终都需要通过银行,第三方支付只能作为纯通道。但切不可操之过急,一切应以为群众谋便利为前提,才能有条不紊。

  三是网友“非理性”的情绪特征。各项政策的普及,首先是要直面一些“非理性”,要尽量用公众特别是网络人群熟悉的话语体系进行解释,不要闹得“嘴不传耳”,词不传意。一说“支付宝”、“快钱”,人们不会陌生,一说“非银行支付机构网络支付业务”这样的专业词汇,语言理解障碍就成了误解的“罪魁祸首”。

  四是网友“碎片化”的阅读习惯。当下流行的是快,我们早已不喜欢拖沓冗长的深度解释,反而更易被“眼球党”、“标题党”牵着鼻子走。《办法》全文8000余字,“有关条款释义”也有1.4万余字,详尽缜密,但适合分析,不适合网友理解。法律必须严谨,但面对网络人群,仍有必要采用相对易懂、简单明了的表达方式,多举生活例子,多通过大众平台宣传、交流,跟上互联网思维的步伐。同时,提前评估可能引发的议论,做好释疑解惑的准备,防止误读和曲解。

  由此看来,《意见稿》若落到“点子”上,“针尖对麦芒”的网友非议便在所难免了,事实上,也将影响到我国达万亿级的国内市场。具体《办法》如何进一步有效落实,是顶着风头啃硬骨头,规范网上消费管理,取得网友理解和支持,呼吁网友一起克服临时不便的“网购麻烦”,还是退一步,协调修订中间办法呢?目前尚无定数。

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